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养老新规落地 急用钱时可领取 退休规划更灵活
养老。每个人终将面对的话题。
你是否曾担心。存了养老金。却无法应对眼前危机？2025年9月1日起。个人养老金领取条件迎来重大调整。六大情形。三种新增。让制度从“锦上添花”变为“雪中送炭”。
三大新增情形。直击生活痛点
大病医疗。失业困境。低保生活。现在都可以动用个人养老金了。
具体来说。第一种：申请前12个月内。本人或配偶、未成年子女的医保内自付部分累计超过本省上年人均可支配收入。第二种：申请前2年内领取失业保险金累计满12个月。第三种：正在领取城乡低保金。
这意味着什么？当家庭被重大疾病袭击时。当失业阴影长期笼罩时。当生活陷入贫困时。你的个人养老金可以成为应急的“安全垫”。
为何要调整？
中国人民大学董克用教授点明：个人养老金有税收优惠和专款专用的特点。但退休前若遇意外——比如生大病、失工作——应优先考虑当前紧迫需求。
全国政协委员孙洁认为：这打破了“只进不出”的传统观念。实现了制度的“双向流动”。
领取渠道更多元
不再只能跑银行。现在增加了国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333APP等线上入口。也可前往当前基本养老保险关系所在地的社保经办机构。
领取后还能继续缴费吗？
可以。除达到领取基本养老金年龄外。其他情形领取后。若经济条件允许。仍可继续缴费。信息平台会将账户重新变更为缴存状态。
税收政策须知
领取时。资金将由开户银行代扣代缴个人所得税后划转至社保卡银行账户。税率固定为3%。不区分本金和收益。
更深层的意义
此举是积极探索社会保障项目协同、功能丰富的创新之举。它使得传统应对老年收入风险的养老金制度。能进一步缓解参保人及其家庭的疾病费用负担。成为基本医疗保障的重要补充。
未来展望
专家建议。未来可探索个人养老金与住房公积金、企业年金等账户互联互通。甚至对接社区养老、医疗健康等服务。
结语
养老需要规划。变化也需要应对。
新政策看到了人性的需求。制度的温度。
它告诉你：未来很重要。当下也很重要。
未雨绸缪。积谷防饥。但雨中送伞。更显可贵。
思考题： 你的养老规划。是否考虑了人生的不确定性？